Assurance vie: investissement avec avantages fiscaux multiples – Assurance vie prêt maison

Dans cet article, Redac parle de tout le fonctionnement de la fiscalité sur l'assurance vieafin que vous puissiez voir (clairement) tous les avantages! (Nous continuons et analysons chaque taux d'imposition appliqué un par un)

Taxe applicable uniquement aux bénéfices réalisés

Qu'il s'agisse de l'impôt sur le revenu ou de la sécurité sociale, si vous ne retirez pas d'argent de votre contrat d'assurance vie et que vous ne rachetez pas votre contrat, vous en êtes exempté. effectivement la taxe est uniquement sur le rachat.

Cependant, même si vous rachetez votre contrat, la fiscalité est avantageuse car elle ne ce revenuet Pas tout capital et / ou montant versé.

Un investissement qui entre largement dans les taxes foncières

En général, la taxe foncière (IFI) s'applique uniquement immobilier non professionnel ; Les investissements immobiliers et financiers (comptes-titres, PEA) sont exclus de la taxe.

Qu'en est-il de l'assurance vie? Est-ce concerné? Oui, oui et non. En fait tout dépend du support choisi.

  • Les institutions financières internationales ne sont pas soumises à l'euro en plus des actifs financiers.
  • Par ailleurs, les investissements dans des unités de parts entrent dans le champ de cet impôt, mais seulement partiellement. Seuls les investissements suivants seront réalisés dans l'IFI:
  • actifs financiers investis dans l'immobilier (directement ou indirectement);
  • les fiducies de placement immobilier;
  • OPCI (placements immobiliers collectifs).

Retrait partiel: un levier supplémentaire pour optimiser la fiscalité des contrats

En plus d'offrir de nombreux avantages financiers, votre contrat d'assurance vie peut bien sûr être optimisé à des fins fiscales levier: transfert partiel.

Ce dernier a vraiment de nombreux intérêts / avantages:

  1. la taxe s'applique seulement proportion de surplus, pas toute la rédemption
  2. tu as toujours Laissez vivre votre contratparce que la cession partielle ne conduit pas nécessairement à sa fermeture.

Cela signifie que vous pouvez continuer à alimenter votre compte tout en bénéficiant des avantages de "l'ancienneté" dans votre contrat … C'est le moyen idéal pour atteindre vos objectifs. optimisation maximale des coûts pour sa police d'assurance vie !

Situations spécifiques, conditions spéciales … très favorables

L’assurance vie profite également au bénéficiaire plus que l’avantage du souscripteur! Par exemple, en cas de décès, l'intégralité du montant versé au bénéficiaire est exonérée d'impôt (seules les cotisations de sécurité sociale restent valables). Les conjoints, partenaires PACS, soeurs, frères et organisations à but non lucratif voient leur exemption d'impôt! Attention cependant, car ces conditions de communication favorables ne s'appliquent pas aux institutions cohabitantes (que l'administration considère comme des "tiers").

Si vous êtes handicapé, vous pourriez recevoir un crédit d’impôt pour votre assurance vie; Disons que cela rend cette option plus attrayante que d'habitude! Appareil "Economie en déficit"Donne au propriétaire une réduction d'impôt supplémentaire; jusqu'à 25% plus spécifiquement. Toutefois, pour bénéficier de cet avantage, il est nécessaire que les paiements annuels ne dépassent pas 1525 EUR. Toutefois, ce plafond annuel peut augmenter de 300 euros par enfant à charge supplémentaire.

En cas de force majeure, l'absence de taxation peut être complète. Exemption, faillite d'entreprise, retraite anticipée, accident, maladie causant une invalidité (Catégorie 2 ou 3), etc. sont toutes des situations couvertes par la force majeure.

Laisser un commentaire