Changer la clause du bénéficiaire de l'assurance vie – Assurance vie

Assurance vie: clause bénéficiaire

La police d'assurance vie permet au souscripteur de collecter des économies pour des projets futurs ou de protéger un ou plusieurs bénéficiaires en cas de décès en transférant une partie de leurs actifs financiers sous le régime fiscal privilégié.

C’est la force d’une police d’assurance vie, assurée choisir librement le bénéficiaire à condition que la clause soit bien écrite et sans ambiguïté. Généralement, les contrats contiennent des clauses préremplies pour la plupart des situations (enfants, conjoint, partenaire PACS, conjoint, etc.).

C'est un peu plus compliqué si le destinataire est un cousin, son meilleur ami ou association. La clause doit être rédigée de manière très précise et sans ambiguïté, afin que le juge ne l’annule pas (par exemple, uniquement par son nom: M. Dupont).

Il peut également être utile d’ajouter une autre personne afin que le capital ne soit pas détourné vers la succession au décès du premier bénéficiaire et soit donc taxé (par exemple: En cas de décès, le capital sera versé à mon conjoint vivant s'il n'est pas né ou n'est pas né de mes enfants).

Dans certains cas, il peut être changement de bénéficiaire. C'est souvent le cas après le divorce, lorsque la clause mentionne explicitement le nom et le prénom de l'ancien conjoint / ancien conjoint, car il obtiendra de l'argent en cas de décès de l'assuré. malgré le divorce! La naissance d'un enfant est également une raison courante pour demander de changer ce point.

Textes et Lois: Article L132-1 et suivants du code.

Comment changer la clause du destinataire?

Tout dépend de l'opportunité de changer la clause du bénéficiaire de l'assurance vie la personne nommée dans le contrat a officiellement approuvé son nom (Article L132-9). Si la personne n'a pas connaissance de la clause ou ne l'accepte pas par écrit, le souscripteur peut demander un changement de bénéficiaire par lettre recommandée. Il fait ensuite modifier le contrat.

Si l’assurance vie est un contrat tripartite entre le souscripteur, l’organisation et le bénéficiaire, ou un accord mutuel entre le souscripteur et le bénéficiaire, il doit être communiqué à l’assureur. recevoir un accord écrit du bénéficiaire s'il notifie ce point. Cependant, le juge pourrait annuler cette clause pour des motifs injustes, tels que brutalité, garde à vue, crime ou naissance d'un enfant.

Ci-dessous nous offrons un Une lettre pour changer la clause du bénéficiaire de l'assurance vie et le modèle dans lequel le bénéficiaire accepte. En cas de doute sur vos droits, contactez votre conseiller.

Lettres similaires: Signalez votre divorce à une assurance, au rachat de votre assurance-vie ou à une demande antérieure, annulez votre assurance-vie, demandez une assurance-vie en votre faveur (Agira).

Ces messages peuvent vous être utiles:

Demander un changement de destinataire

Objet: Modification de la clause bénéficiaire. LRAR

Madame, monsieur

[date]J'ai un numéro de police d'assurance vie [numéro] vos services.

Parce que [motif ex : du décès du bénéficiaire, de mon divorce], Je vous écris pour vous informer que je souhaite modifier la clause du bénéficiaire du contrat autorisée par l’article L132-9 du code des assurances.

[Cas 1 : Sans acceptation formelle]

[Titre, Nom, Prénom du bénéficiaire] Une fois que j'ai officiellement approuvé ma nomination, je peux librement modifier la clause du destinataire de mon contrat. A partir de ce jour je le souhaite [Titre, Nom, Prénom, adresse du nouveau bénéficiaire] appeler le destinataire de ma police d'assurance vie.

[Cas 2 : Avec acceptation formelle]

Comme le document ci-joint le prouve [Titre, Nom, Prénom du bénéficiaire] a expressément renoncé à son bénéficiaire d’assurance vie. A partir de ce jour je le souhaite [Titre, Nom, Prénom, adresse du nouveau bénéficiaire] s'appelle un nouveau bénéficiaire de ma police d'assurance vie.

Je vous serais reconnaissant de bien vouloir reconnaître et transmettre tout amendement à votre contrat dans les meilleurs délais.

S'il vous plaît, Madame, Monsieur, avec mes meilleurs voeux.

Jeter le bénéficiaire de l'assurance vie

Objet: Renonciation à la police d'assurance vie [numéro] LRAR

Madame, monsieur

En signant un accord tripartite [date], J’ai officiellement accepté le destinataire de la police d’assurance vie [Titre, Nom, Prénom du souscripteur] sa mort.

Mais c’est gratuit et en toute connaissance de cause, je vous informerai que je renoncerai à ce droit et vous en donnerai la possibilité. [Titre, Nom] nommer un nouveau bénéficiaire de votre police d'assurance vie.

S'il vous plaît, Madame, Monsieur, avec mes meilleurs voeux.

Fais le [Ville], [date].

[Signature]

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