Qu'est-ce que l'assurance vie? – Assurance prêt immobilier

L’assurance vie est un produit d'épargne par lequel l’assureur ou la banque s’engagent, à la fin du contrat, à vous payer des intérêts sur votre paiement en plus de votre capital initial. C'est l'un des investissements préférés de la France, qui trouve possible de faire fructifier ses actifs tout en limitant les risques.

C'est aussi un investissement institutions financières qui reçoivent un revenu significatif de différents coûts: gestion, arbitrage, paiement.

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définition

Principe: vous faites confiance au capital initial plus le revenu versé par l'assureur au fil du temps.

C'est un placement limité dans le temps. A la fin de celui-ci un ou plusieurs destinatairesle montant déterminé par le souscripteur est le montant dû par l'assureur. Nous voyons qu'il est possible d'identifier plusieurs cas.

Ceci est le premier contrat de dépôt en France.

Le marché est divisé en trois principaux acteurs historiques:

  • banques traditionnelles
  • banques en ligne
  • les assureurs

Qu'est-ce que l'assurance vie?

Ce n'est pas strictement une assurance. C'est un produit d'épargne, vous envoyez donc plus d'argent qui est investi à la fin du contrat. C'est différent de ce contrat d'assurance.

Il peut atteindre différents objectifs:

Il existe deux types de contrats:

  • Assurance vie en euros

    Un tel accord en euros est un investissement sûr. Le support fournit une garantie en capital. Cela signifie que l'assureur s'engage à rembourser le capital majoré des bénéfices à la fin du contrat. Il n'y a aucun risque de perdre de l'argent. Le contrat paiera des intérêts le 31 décembre de chaque année. Ils sont définitivement acquis, garantis avec un taux minimum et ne peuvent être retirés.

  • Assurance vie en unités de compte

    En unités de compte, au contraire, il ne fournit pas de garantie du capital ni de marge bénéficiaire. L'accord vous permet d'investir dans divers actifs: actions, obligations ou immobilier. Cela permet un rendement du capital plus élevé.

Comment commander?

Contrairement à d’autres instruments d’investissement, ce n’est pas le cas il n'y a pas de durée légale. C'est vous, l'assureur, qui déterminez la portée souhaitée au moment de la signature. À la fin de cette période, vous ou une autre personne recevrez le capital ou la rente du bénéficiaire désigné. Ceci est une assurance vie.

Dans le contrat d'assurance décès, le capital ou la rente est versé au bénéficiaire de votre choix si vous décédez avant la fin du contrat. Il peut être commandé temporairement (mort temporaire) ou toute ta vie.

Lors de la commande, il vous sera demandé de sélectionner un ou plusieurs bénéficiaires si vous êtes décédé avant la fin du contrat.

  • Attribuer plusieurs bénéficiaires. Si vous choisissez un décès, les montants placés dans l'assurance comprendront la succession. Ils ne peuvent donc plus bénéficier des avantages fiscaux qui le caractérisent.
  • Ne nommez pas votre épouse, mais plutôt le mot "mon mari". En cas de divorce ou de séparation de corps, le conjoint devient le conjoint désigné à la date du décès et non au moment de la signature.
  • Il n'est pas nécessaire d'informer le bénéficiaire. Cependant, il est conseillé de soumettre le dossier au notaire. Il met également en garde contre les avantages de la mort de l'abonné.

Pour être admissible à un abonnement, vous devez:

  • Avoir la capacité juridique de contracter (âge, pas sous garde, etc.)
  • Remplir les conditions requises par l'assureur, en particulier votre âge
  • Un questionnaire médical complet et approfondi
  • Vous acceptez de payer les primes spécifiées dans le contrat

Veuillez noter qu’il est tout à fait possible de commander un contrat auprès de plusieurs (avec des membres de votre famille) un accord conjoint.

Il est peu connu que certaines compagnies d’assurances le permettent, mais pas toutes.

En revanche, un accord commun ne peut être conclu que si le couple est marié. Si l'un des deux époux décède, l'autre restitue toutes les sommes investies, bénéficiant d'intérêts.

En cas de décès de l’autre conjoint, les bénéficiaires reçoivent les sommes recouvrées et perçoivent une imposition classique identique à l’impôt sur l’assurance vie.

Lorsque vous commandez, vous devez également indiquer le support que vous souhaitez pour votre contrat.

Dans les négociations, il y a la question de la transférabilité possible de la police d'assurance vie afin de faciliter la capacité de l'abonné à passer d'une organisation à une organisation concurrente.

Techniques de gestion

Selon le moment où vous suivez votre investissement, connaissez vos marchés financiers et vos risques, vous pouvez choisir entre différents modes de gestion:

  • Gestion libre: vous gérez votre contrat de manière totalement autonome. Vous sélectionnez uniquement les fonds dans lesquels vous souhaitez investir.
  • Gestion simplifiée: Vous déléguez vos choix en matière d’épargne à un expert financier, mais en définissant tout d’abord un profil de risque – prudent, mesuré ou équilibré.
  • Gestion gérée: vous faites confiance aux arbitres et aux professionnels des marchés financiers. Cela détermine votre stratégie d'épargne.
  • Leadership à l'horizon: la composition des investissements évolue dans le temps. Encore plus audacieux à ses débuts, il devient prudent lorsqu'il prend sa retraite.

Comment mettre de l'argent dans une police d'assurance-vie?

Il y a 3 méthodes:

  1. Acompte, le premier fait lors de la signature du contrat
  2. Gratuitvous comprenez si vous voulez maintenir votre niveau de vie
  3. Paiements prévus supplémentaires, que vous spécifiez et la fréquence de signature signature. Ils peuvent être mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels et sont effectués sous forme de prélèvements. Si votre situation ne le permet plus, vous pouvez rester libre d'interrompre ou de modifier les conditions de ces transferts à tout moment.

Qu'est-ce que l'assurance vie?

Le but de cette souscription est de distribuer des actions et des plus-values ​​périodiques sur du capital prépayé.

Les types de contrat sont différents:

  • Convention de subvention unique (argent en euros) : l'investissement vise des frais de 3 à 6% qui n'incluent pas les coûts en capital tout en maintenant un investissement dans la sécurité. Le capital est garanti par l'assureur et les frais sont inférieurs à la moyenne des autres contrats.
  • Convention de multi-subvention: il offre un large éventail de soutien (trésorerie, actions, immobilier …)Certains proposent même des systèmes de contrôle automatisés qui permettent à une personne assurée de protéger ou d’optimiser ses investissements en fonction de ses besoins.

Un produit flexible, rentable et souvent reconnu est également plus facile à taxer. Les plus-values ​​réalisées sur 8 ans relèvent d'un système fiscal favorable. Ainsi, en cas de décès, les bénéficiaires bénéficient d'un allégement de capital en faveur du conjoint ou du partenaire survivant, voire du droit de succession.

"Attention! Mais les frais de gestion qui finissent par peser peuvent peser sur vos résultats."

Fin de contrat

Il s’agit avant tout d’un outil d’épargne permettant de développer vos investissements tout au long de votre vie.

  • Quand tu es à la fin du contrat dans la vievous restaurez à la fois votre capital et ses "fruits", c'est-à-dire ses intérêts. Tant que vous vivez, vous créez du capital dans un système fiscal en diminution. Que vous souhaitiez acheter un actif ou vous préparer à une retraite, l'assurance vie vous paiera le capital à la fin du contrat.
  • En cas de décès avant la fin du contrat, il sera envoyé aux personnes de votre choix "Bénéficiaires" (vos enfants, votre partenaire, par exemple) vous avez spécifié au moment de votre abonnement ou plus tard.

En cas de décès

L’assurance vie est un autre contrat qui est un produit d’assurance classique. Cela vous permettra de sécuriser et de protéger vos proches au moment de votre décès, qui recevront leur capital dans un cadre fiscal différent. Donc droits de succession sont taxés.

Dans la plupart des cas, les bénéficiaires sont exonérés d'impôt ou de taxe sur le montant reçu après le décès.

La police d'assurance vie ne concerne pas seulement les personnes âgées, mais également les plus jeunes.

En outre, plus la souscription est précoce, plus la prime est basse, plus le capital versé aux bénéficiaires est élevé.

Par contre, plus l’adhésion est tardive, plus le risque de décès est élevé et donc plus la contribution est élevée.

Pour cette raison, la souscription d'une assurance vie peut être la première opportunité.

Bien qu’il ait été l’un des plus effrayants, il n’est pas une réelle opportunité aujourd’hui de s’assurer qu’il peut prédire le financement de ses obsèques, qui peuvent facilement atteindre 4000 euros. funérailles "classiques".

En outre, cela empêchera votre progéniture d’ouvrir une grosse somme.

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